财(cái)联社4月21日讯（记者 王(wáng)宏）财联社(shè)记者从业(yè)内获悉，近期监管部门(mén)正陆续召集相关保险公司开会，主要(yào)内容是进行窗(chuāng)口指导，要求寿险公(gōng)司调整新开发产品的定价(jià)利率(lǜ)，控制利差损，要求义无反顾是什么意思啊，义无反顾在感情上是什么意思新开(kāi)发(fā)产品的定价利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。主要思想是市场有(yǒu)效，监(jiān)管有为，主体调节(jié)在先，控制节奏，实现软(ruǎn)着(zhe)陆。

　　新开发产品定(dìng)价利(lì)率(lǜ)或从3.5％降到(dào)3.0％

　　财联(lián)社(shè)记者(zhě)获悉(xī)，近(jìn)日监管部门陆续召集了多(duō)家寿险公司(sī)开会，以窗口指(zhǐ)导的名义，要求公司(sī)调(diào)整(zhěng)产品利率，控制(zhì)利差损。

　　据(jù)悉(xī)，监管要求险企新开发产品(pǐn)的定价利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。此(cǐ)次调整的主要思路是市场有效，监管(guǎn)有为，主体调节在先，控制节奏，实现软着陆。

　　这次调整是不久前监管召集险企(qǐ)进行调研会的后续(xù)。3月21日财联社(shè)记者(zhě)曾报道(dào)，为引导人身险业降低(dī)负(fù)债成本，加(jiā)强行业(yè)负债质(zhì)量管理(lǐ)，银保监会(huì)人身险(xiǎn)部组(zǔ)织保险(xiǎn)行业(yè)协(xié)会以及多家保险公司开展调研。将重点调研普通险预定利率(lǜ)分布、分红险预定利(lì)率(lǜ)和分红水平(píng)等公司负(fù)债成本(běn)情况(kuàng)，以及降低责任准备(bèi)金评估利率对公司(sī)和(hé)行业的影(yǐng)响，包括对新产品定价、存量业务退保、销售行为、市(shì)场竞争分析变化等(děng)的影响。

　　随后据报道(dào)，监管在(zài)北京(jīng)、南京、武汉三地召开座谈会。其中，北(běi)京(jīng)参会的(de)保险公司包括中国人寿、新华人寿、阳光人(rén)寿、中邮人寿等(děng)；南京参会的保险公司(sī)有太保寿(shòu)险、工银安盛人寿、安联人寿(shòu)、中韩人寿等(děng)；武汉参(cān)会的保(bǎo)险公司有合众人寿、国富人寿、国华人寿(shòu)等。

　　据当时参会的一位(wèi)总精算师表示，各险企基本就降低责任准备金评估(gū)利率达成(chéng)共识(shí)，有公(gōng)司(sī)建议(yì)分阶(jiē)段调整，比如普通型(xíng)长期年(nián)金的(de)责任(rèn)义无反顾是什么意思啊，义无反顾在感情上是什么意思准(zhǔn)备(bèi)金评估利率目前为年(nián)复利3.5％，可以先降到3％，以后再动态调整。具(jù)体的调整方案还有待监(jiān)管研究后出(chū)台。

　　有保(bǎo)险公司业内人(rén)士对财联(lián)社记者表示：“已经准(zhǔn)备(bèi)好利率3.0的产品(pǐn)了”。也有业内(nèi)人士对财(cái)联(lián)社记者(zhě)表示，此次主要涉及新开(kāi)发产品的定价利率，以往的产(chǎn)品不(bù)受影响，行业“炒义无反顾是什么意思啊，义无反顾在感情上是什么意思(chǎo)停售”难以避免。

　　下调预定利率避(bì)免利差损风(fēng)险(xiǎn)

　　平安非银团队(duì)表(biǎo)示，我国险企资产(chǎn)配(pèi)置(zhì)风格稳健，债券投资比例稳步提(tí)升，其他资产以非标资产为主(zhǔ)、投资比(bǐ)例持续回落，股票(piào)和基金投资比例基本稳定。2018年(nián)以来(lái)，主要(yào)券种长端利率中枢下行，长久期债券和优质非标(biāo)资产供给有限(xiàn)，保险固收类资产配置(zhì)面临挑战。同(tóng)时，权益(yì)市场波(bō)动(dòng)率较大、对投资收益率影响较大。近年监管按(àn)产品(pǐn)类(lèi)型调整评估(gū)利率、防范化(huà)解利差损风险。2023年(nián)3月银保监会(huì)召(zhào)开座谈会，各险(xiǎn)企已就降低责任准备(bèi)金评估利(lì)率达成共识。

　　东吴(wú)证(zhèng)券非(fēi)银团队(duì)此前曾表(biǎo)示，短期来看，引(yǐn)导降低负债成本(běn)将大幅(fú)刺激产(chǎn)品销售，老(lǎo)产品停(tíng)售炒作难以避免。中期来看，预定(dìng)利率(lǜ)跟随评估利率下行，保险公司分红险占比提升，有望缓解人(rén)身(shēn)险公司刚性(xìng)负债成本压力，寿险产品(pǐn)本身(shēn)保(bǎo)本属性有望进一步(bù)强化(huà)。

　　实际上，监管(guǎn)历史上有过多(duō)次调整(zhěng)评估利率的行(xíng)动(dòng)。据悉，1992年到1996年间，保险(xiǎn)公司为了和银行(xíng)竞争，长期保险(xiǎn)的预定(dìng)利(lì)率均(jūn)在(zài)8％以上。考虑到利差损风险(xiǎn)，1999年，原保监会下(xià)发《关于调整寿险保单预定利(lì)率的紧急通知(zhī)》，全面叫停高预定利率产品，强制寿(shòu)险公司将寿险保单的(de)预定利率(lǜ)调整为不超过年(nián)复利2.5％。

　　此外，从全球市场(chǎng)来看，美国在(zài)20世(shì)纪(jì)80年(nián)代，日本在20世纪90年代末都曾(céng)面(miàn)临利(lì)差损风险。1970年左右，美国(guó)寿(shòu)险业竞争激烈，为提高竞争力，险(xiǎn)企销售大量(liàng)高负债成本(běn)、低利润(rùn)产品。1980年左(zuǒ)右(yòu)，利(lì)率(lǜ)下行，投资承压(yā)，据美国审计总署统计，1975年(nián)-1990年间共有176家人寿(shòu)和(hé)健(jiàn)康保险(xiǎn)公司破产，其中(zhōng)80％发(fā)生(shēng)在1982年(nián)以后，主要系(xì)险(xiǎn)企销售大(dà)量对利(lì)率敏感的低(dī)利(lì)润产品；同(tóng)时市场压力致使投资端面临亏损(sǔn)。

　　平安非(fēi)银(yín)团队表示，参考海外，低利率环境下，负债端主要通过(guò)调(diào)整寿险产品结构、下调预定(dìng)利(lì)率的方式来避免利差(chà)损风险。近年来，我国长端利率地位震荡、权益(yì)市场波动加剧，寿(shòu)险行业面临着潜在的利(lì)差(chà)损风(fēng)险、险企利润承压。保(bǎo)险监(jiān)管(guǎn)趋严，通过(guò)发布产品负(fù)面清单、下调演示利率、分产品调(diào)整评估利率等降低负债端成本(běn)。

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